Согласно результатам исследования, проведенного в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), комфортный доход российской семьи для обслуживания среднего ипотечного кредита должен составлять 75,6 тыс. рублей.
Речь идет о так называемом рекомендованном семейном доходе — показателе доступности ипотечного кредитования для населения, который рассчитывается как отношение ежемесячного платежа семьи к ее доходу. При расчетах специалисты НБКИ исходили из того, что этот показатель для комфортного обслуживания кредита не должен превышать 1/3.
Отмечается, что в августе 2019 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, увеличился по сравнению с мартом 2019 года на 5,6%. Это произошло из-за роста среднего размера жилищного кредита на 4,5% и средней ипотечной ставки на 0,4%.
Как сообщал «Репортер» со ссылкой на опрос Всемирного банка и Роспотребнадзора, трудности с погашением долгов перед банками и МФО испытывают около 60% российских заемщиков.
Специалисты задались целью оценить, насколько тяжело российским семьям обслуживать взятые свои кредиты. По репрезентативной выборке были опрошены 4013 человек в 16 регионах.
Согласно опросу, среди банковских заемщиков 9% семей имеют просроченную задолженность, а 10% были вынуждены реструктурировать или продлить кредит или же получали от банка отказ в выдаче кредита.
При этом 14% испытывают трудности с выплатой процентов, а более четверти тратят на платежи по кредитам, повседневные траты семьи и оплату ЖКХ более 75% совокупных доходов семьи.
Не испытывают трудностей с обслуживанием кредитов меньше половины заемщиков — 41%. Еще хуже ситуация наблюдается у тех заемщиков, которые брали кредиты в микрофинансовых организациях (МФО): лишь 35% из них не сталкиваются с трудностями.
Тяжелее других приходится россиянам, которые занимают одновременно и в банке, и в МФО. Почти половина таких семей вынуждены для выплаты долга экономить на питании. Среди банковских заемщиков и тех, кто кредитуется только в МФО, их доля меньше, но она все равно превышает 30%.
В целом 55% российских заемщиков не защищены или уязвимы из-за своей чрезмерной закредитованности. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас. Еще 26% Всемирный банк считает уязвимыми: при изменении макроэкономической ситуации или снижении дохода им будет трудно выплачивать кредит.